用AI理财靠谱吗 往年的参考资料难以判断今天的市场

原标题：理性看待人工智能理财

“我用AI给出的理财建议，居然真的赚到钱了！”近日，在某社交平台上，一位网友分享了自己利用人工智能进行理财的故事。记者调查发现，今年以来，有不少人开始尝试在理财、投资等场景中采纳人工智能给出的建议。不仅如此，多家金融机构也纷纷推出与人工智能相关的理财产品，为投资者提供风险管理方案以及资产配置策略。

人工智能在理财方面究竟靠不靠谱？投资者对于人工智能理财有哪些需要注意的事项？记者就这些问题专门进行了测试和采访。

“假设你是理财顾问，请帮我规划一下，10万元该如何进行消费投资，并请说明理由和参考资料来源。”记者就这一问题向当前流行的人工智能模型DeepSeek进行了提问。在开启“深度思考（R1）”和“联网搜索”功能后，DeepSeek很快给出了答案。“以下是为您量身定制的10万元消费投资规划方案，结合当下市场环境与消费金融逻辑设计，分为‘消费价值’提升与‘财富增值’两大维度，其中消费价值提升方案4万元，财富增值方案5.5万元，极端风险缓冲5000元……”记者看到，在DeepSeek给出的建议中，包括核心配置逻辑、理论依据与数据来源、动态调整建议等内容。

在生成回答的结尾处，DeepSeek还明确标注“本回答由AI生成，内容仅供参考，请仔细甄别”。记者仔细阅览了此次回答给出的参考资料，发现这些参考文献确实存在一定的局限性。例如，一些参考资料来自2024年甚至更早的时间，在日新月异的金融市场上，这类信息的参考价值已经有所不足。除此以外，在理论依据方面，DeepSeek参考了很多国外知名大学的研究模型，这可能忽略了国内居民的偏好习惯，适配性有待检验。

记者带着人工智能给出的回答咨询了金融领域的相关专家，并请专家进行了具体分析。“总体来看，此次给出的理财投资方案充分考虑了资产多元化配置，兼顾风险、收益、流动性等多个方面。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，在资金配置上，此次方案对日常生活消费关注较少，投资领域过于分散并且配置海外基金等建议较为理想化，同时这种方案对投资者的金融素养有着较高要求。

“特别需要注意的是，由于数据质量和模型训练等方面的原因，人工智能可能会出现‘幻觉’等问题，生成不准确的回答。因此，对于人工智能提供的建议应保持谨慎态度，结合实际情况进行人工核实和判断，确保建议的准确性和适用性。”娄飞鹏说。

业内专家表示，现阶段要用辩证的眼光看待人工智能在金融领域发挥的作用，在理财投资等方面应避免过度依赖人工智能的建议。招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，借助人工智能等新技术，人们可以了解和学习更多金融知识，提高金融素养。但需要注意的是，人工智能生成的知识在准确性、科学性方面仍存在很大不足，现阶段只能作为辅助工具而不能作为决策工具。“必须看到，大模型在金融领域加快应用可能产生隐私权等方面的问题。在应用大模型过程中，应将强化数据信息安全和隐私权保护的理念内化于血液中，以最严格的标准和最严密的措施确保数据信息和隐私的安全。”董希淼说。（经济日报记者 苏瑞淇）